Der easyCredit ist das zentrale Finanzprodukt, welches von Volksbanken und Raiffeisenbanken vertrieben und von der Teambank AG angeboten wird.
Den easyCredit kann man jederzeit ablösen oder umschulden. Eine Wechselgebühr von 1% der Restschuld ist zu zahlen.
easyCredit hier günstig umschulden lassen:
Zusammenfassend:
- easyCredit bietet Kredite von 1.000 Euro bis 75.000 Euro an
- es handelt sich um einen teuren Kredit
- Privatkredite wie Ratenkredite und Autokredite kann man in Deutschland jederzeit ablösen oder umschulden
EasyCredit Umschuldung Erfahrungen
Die Erfahrungen auf Portalen wie Trustpilot.com sind fast zu 100% „Auf Einladung“ entstanden, d.h. es melden sich nur die Kunden, die einen erfolgreichen Kreditabschluss hatten. Diese sind vorwiegend positiv gestimmt. Somit entsteht ein falsches Bild.
Egal ob Umschuldung bei easyCredit oder Umschuldung eines easyCredit bei einer anderen Bank:
Mit dem alten Kreditinstitut hat man dann nicht mehr viel zu tun. Jede Umschuldung wird von der neuen Bank sehr gern gesehen.
Das trifft umso mehr auf Kredite von Filialbanken wie den „easyCredit“ zu, da diese meist höhere Bonitätsanforderungen haben und die neue Bank nun weiss, dass man seine Bonität in der Vergangenheit bereits unter Beweis gestellt hat.
easyCredit umschulden oder Ablösen und Gebühr
Möchte man seinen easyCredit vorzeitig umschulden oder ablösen, so ist dies nicht kostenfrei möglich. Es fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung von maximal 1% der Restkreditsumme an. Bei 35.000 Euro Restschuld auf den easyCredit sind dies 350 Euro zusätzlich.
Möchte man den Kredit somit ablösen, so wären 35.350 Euro an Ablösesumme zu leisten.
Läuft der Kredit noch maximal 12 Monate, so sind es nur 0,5% der Restschuld.
Erfahrungsgemäß bewegt sich der easyCredit auf einem hohen Zinsniveau, sodass sich eine Kreditumschuldung trotz Gebühr so gut wie immer lohnt.
Wann ist es sinnvoll den easyCredit umzuschulden?
Umschuldungen lohnen sich, wenn das neue Darlehen weniger Kosten als das alte Darlehen verursacht und man diesen Unterschied so merkt, dass sich ein Wechselaufwand lohnt. Eine Vorfälligkeitsentschädigung muss hier bereits mit eingerechnet werden.
Umschuldungen vom easyCredit oder Sparkassenkredit lohnen sich meist immer, denn das Zinsniveau bewegt sich deutlich über dem der Direktbanken.
Kann man den easyCredit mit eigenem Geld ablösen, so sollte man dies tun.
| Restkredit easyCredit | 40.000 Euro |
| Restlaufzeit | 84 Monate |
| Effektivzins | 11,20% |
| Rate | 689,11 Euro |
| Gesamtkosten | 57.885,33 Euro |
| Zinsen und sonstige Gebühren | 17.885,33 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 400 Euro |
| Mögliche Einsparung | 17.485,33 Euro |
Hier sieht man wieviel man an Zinsen sparen kann, wenn man die Möglichkeit der Eigenablösung hat. Wir sparen mehr als 17.000 Euro durch die Ablösung.
Vorfälligkeitsentschädigungen fallen bei Eigenablösungen so gut wie nie ins Gewicht. Bei Umschuldungen spielen diese auch regelmäßig eine untergeordnete Rolle.
Möchte man seinen easyCredit aufstocken, so kann eine Umschuldung auch eine Option sein.
Zum einen, wenn die Teambank AG die Aufstockung verweigert, aber auch wenn man aufstocken dürfte, eine vollständige Umschuldung aber die günstigere Variante ist.
Ratenänderungen und eine Verbesserung der Bonität kann ebenfalls ein Grund für eine Umschuldung sein.
Wie schuldet man den easyCredit um?
Eine Umschuldung startet grundsätzlich mit der Ermittlung der abzulösenden Summe.
Schritt 1: easyCredit Ablösebetrag
Der Ablösebetrag setzt sich aus der Restschuld und einer Vorfälligkeitsentschädigung zusammen. Hat man einen easyCredit von 35.000 Euro offen, so beträgt dien Vorfälligkeitsentschädigung 350 Euro Euro. Unser Ablösebetrag ist nun 35.350 Euro.
Die Restschuld kann man im Online-Banking, in der easyCredit App oder durch Anfrage bei der Teambank AG erfahren.
Schritt 2: Kreditvergleich
Nun machen wir uns auf die Suche nach einem günstigeren Kredit. In einen Online-Rechner geben wir Summe, Laufzeit und den Verwendungszweck ein.
Schritt 3: easyCredit wird umgeschuldet
Bei dem ausgewählten Anbieter schließen wir unseren Umschuldungskredit ab. Neben persönlichen Daten müssen finanzielle Details eingegeben werden. Dazu gehören vor allem das Einkommen samt Nachweisen, Kontoauszüge sowie monatliche Verpflichtungen wie Miete, andere Wohnkosten, Versicherungen und andere monatliche Verpflichtungen.
Die neue Bank für die Umfinanzierung wird uns einen Konto-Check anbieten. Mit Hilfe dieses Checks kann die Bank unsere Bonität selbst einschätzen und die Umsätze unseres Gehaltskontos durchsuchen.
Den easyCredit müssen wir dem neuen Anbieter allerdings auch nachweisen.
Beispiel easyCredit umschulden
| easyCredit | Neuer Ablösekredit | |
| Restschuld easyCredit | 45.000 Euro | 45.000 Euro |
| Restliche Laufzeit | 60 Monate | 60 Monate |
| Effektivzins | 9,70% | 6,70% |
| Rate | 949,49 Euro | 884,70 Euro |
| Gesamtkosten | 56.969,28 Euro | 53.081,90 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 450 Euro | |
| Ersparnis | 3.437,38 Euro |
In diesem Beispiel sparen wir fast 3.500 Euro durch Umschuldung des teuren easyCredit. Die dabei anfallende Entschädigung fällt finanziell nicht ins Gewicht.
easyCredit Aufstockung und Umschuldung
| easyCredit | Neuer Ablösekredit | |
| Restschuld easyCredit | 45.000 Euro | 48.000 Euro |
| Restliche Laufzeit | 60 Monate | 60 Monate |
| Effektivzins | 9,70% | 6,70% |
| Rate | 949,49 Euro | 943,68 Euro |
| Gesamtkosten | 56.969,28 Euro | 56.620,70 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 450 Euro | |
| Ersparnis | -101,42 Euro |
Das Beispiel Nummer 1 haben wir modifiziert. Anstatt nur 45.000 Euro umzuschulden, nehmen wir jetzt 48.000 Euro auf. Wir erfahren keine nennenswerte Mehrbelastung. Durch den Zinsvorteil konnten wir unser Darlehen durch Umschuldung effektiv aufstocken.
Fragen und Antworten zum easyCredit umschulden
Wie oft kann man seinen Kredit umschulden bzw. ablösen?
Es gibt keine gesetzliche Grenze. Man kann dies beliebig oft tun.
Kann man den easyCredit durch einen neuen easyCredit ablösen?
Ablösungen bei der gleichen Bank sind möglich. In diesem Fall sollte man aber prüfen, ob eine andere Bank nicht auch bessere Konditionen bietet.