Den Sparkassen-Kredit umschulden ist jederzeit möglich. Derzeit beträgt der Zweidrittelzins der Sparkasse als Effektivzins 12,99 % p. a.
Somit ist davon auszugehen, dass es günstigere Anbieter auf dem Markt gibt. Mehrere Tausend Euro Ersparnis sind möglich.
Den Sparkassenkredit hier günstig umschulden:
Sparkasse Umschuldung Erfahrungen:
Die Sparkasse verfügt auf Trustpilot.com über insgesamt 2.530 Bewertungen und Erfahrungsberichte. Die durchschnittliche Note beträgt 1,6 und ist ungenügend. Das Profil wird nicht beansprucht und wäre wohl auch nicht möglich, da es nicht die eine Sparkasse gibt, sondern viele verschiedene Sparkassen.
Erfahrungsberichte über Umschuldungen bei der Sparkasse liegen uns nicht vor.
Zu einer anderen Bank Umschulden Erfahrungen:
Schuldet man seinen Sparkassenkredit zu einer anderen Bank um, so kann man davon ausgehen, dass es fast nur positive Erfahrungsberichte gibt.
Die neue Bank wird einen Sparkassen-Kunden schätzen, denn dieser hat durch eine Kreditgenehmigung bei der Sparkasse seine Bonität schon bewiesen. Und die Sparkasse hat meist höhere Kriterien als andere Banken.
Die neue Bank profitiert somit:
- Neuer Kunde mit hoher Bonität.
- Wird ein Autokredit umgeschuldet, so hat die neue Umschuldungsbank sogar eine Sicherheit.
- Der Kunde hat bei der Sparkasse wahrscheinlich höhere Zinsen gezahlt, was der neuen Bank einen Puffer als Sicherheit gibt.
Aller Erfahrung nach wird die neue Bank den Prozess der Umschuldung so einfach und angenehm wie möglich gestalten, um den Kunden nicht zu verlieren.
Wann macht es Sinn seinen Sparkassenkredit umzuschulden?
Eine Umschuldung ist immer dann sinnvoll, wenn man durch den Umschuldungskredit weniger Kosten als beim alten Kredit hat, eine Vorfälligkeitsentschädigung schon mit einberechnet.
Kredite von Filialbanken wie Sparkassen oder Volks- und Raiffeisenbanken weisen oft einen erhöhten Zinssatz auf. Somit kann sich eine Umschuldung schon deshalb immer lohnen.
Der richtige Zeitpunkt:
Sind die Zinsen die letzten Jahre gesunken, man hat aber noch einen offenen Sparkassenkredit, so macht eine Umschuldung einmal mehr Sinn, um Geld zu sparen.
Ablösung vom Sparkassenkredit mit Eigenmitteln
Hat man die finanziellen Mittel, so macht eine vorzeitige Kreditablösung des Sparkassen Kredits immer Sinn.
| Betrag Sparkassenkredit | 50.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate |
| Effektivzins | 12,99% |
| Rate | 984,68 Euro |
| Gesamtkosten | 70.897,09 Euro |
| Zinskosten | 20.897,09 Euro |
| Ersparnis | 20.897,09 Euro |
In diesem Beispiel haben wir noch einen 50.000 Euro Kredit bei der Sparkasse offen. Der 2/3 Zins beträgt lt. Angaben der Sparkasse derzeit 12,99%. Wenn wir das Geld auf dem Konto haben, so können wir durch die Sofortablösung mehr als 20.000 Euro an Zinsen einsparen.
Weitere Gründe für eine Umschuldung des Sparkassenkredits wären, dass unsere Kredit-Aufstockung abgelehnt wurde.
Durch Umschuldung können wir uns einfach eine neue Bank suchen. Bei über 20 Banken in einem Vergleich ist es wahrscheinlich, dass wir ein Kreditinstitut finden, das einer Krediterhöhung zustimmt.
Auch Ratenänderungen, die wir möglicherweise nicht vornehmen lassen können oder geplante Kreditzusammenfassungen sind ein möglicher Grund.
Wie schuldet man seinen Sparkassenkredit um?
Jeder Umschuldung beginnt mit einer Ermittlung der Ablösesumme.
Schritt 1: Ablösesumme Sparkassenkredit
Die Ablösesumme setzt sich aus der aktuellen Restschuld und einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung zusammen. Auf Letztere verzichtet die Sparkasse (S-Kreditpartner GmbH) derzeit.
Somit ist die Restschuld auch die Ablösesumme. Diese finden wir im Online-Banking unserer Sparkasse oder im Tilgungsplan, den wir bei Vertragsabschluss mit S-Kreditpartner GmbH erhalten haben.
Auch können wir die Firma S-Kreditpartner GmbH bzw. unsere Sparkasse direkt anfragen und dabei unsere Daten und Vertragsnummer nennen.
Schritt 2: Kreditvergleich
Nun suchen wir nach einem Umschuldungskredit. Wir geben unsere Wunschsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein.
Schritt 3: Der Sparkassenkredit wird umgeschuldet
Jetzt wird der Kredit bei der neuen Bank abgeschlossen. Persönliche Daten werden genauso abgefragt wie finanzielle Details.
Die neue Bank möchte unser Einkommen wissen, zudem Angaben zu Ausgaben bekommen, d.h. Miete, Unterhaltsverpflichtungen, Versicherungen, monatliche Verpflichtungen, etc.
Belege wie Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge müssen hochgeladen werden.
Bietet uns das neue Kreditinstitut einen Kontoblick an, so haben wir die Möglichkeit der Bank zu erlauben die Kontoumsätze unseres Gehaltskontos zu analysieren und selbständig festzustellen, ob man kreditwürdig ist.
Den offenen Sparkassen-Kredit müssen wir der neuen Bank allerdings noch nachweisen.
Beispiel Umschuldung des Sparkassenkredits
| Alter S-Kredit-per-Klick | Umschuldungskredit | |
| Restschuld Sparkasse | 40.000 Euro | 40.000 Euro |
| Restlaufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 12,99% | 7,80% |
| Rate | 712,01 Euro | 614,21 Euro |
| Gesamte Kosten | 59.808,95 Euro | 51.593,51 Euro |
| Mögliche Ersparnis | 8.215,44 Euro |
In diesem Beispiel lösen wir unseren S-Kredit-per-Klick durch einen Umschuldungskredit ab. Die Ersparnis im Rechenbeispiel beträgt über 8.000 Euro.
Fragen zu Sparkasse Umschuldung Erfahrungen
Muss man bei einer Umschuldung denselben Betrag aufnehmen?
Man kann auch einen höheren Betrag als Umschuldungskredit aufnehmen und so etwas aufstocken, wenn die neue Bank dies genehmigt.
Wie oft darf man Kredite umschulden?
Es gibt keine gesetzliche Grenze. Man kann so oft umschulden, wie man möchte. Auch muss keine Frist bis zur Umschuldung eingehalten werden.