Der easyCredit ist der Kredit, der von Volksbanken und Raiffeisenbanken beworben wird und der zentrale Vertriebskanal vom Anbieter, der TeamBank AG ist.
Der easyCredit kann jederzeit aufgestockt werden. Man muss lediglich seine App öffnen und dort ein paar Fragen beantworten. Als Alternative sollte man prüfen ob nicht eine Kredit-Umschuldung mit gleichzeitiger Aufstockung die bessere und günstigere Variante ist.
easyCredit günstig aufstocken und umschulden:
Was bedeutet Kreditaufstockung bei easyCredit?
Kreditaufstockung bedeutet, dass man seinen bestehenden Kreditbetrag erhöht und mehr finanziellen Spielraum schafft, ohne einen neuen Kreditvertrag eingehen zu müssen.
Was spricht für eine Kreditaufstockung bei easyCredit?
easyCredit selbst wirbt mit verschiedenen Punkten wie
- Sofortentscheidung über die Höhe des Kredits.
- Raten flexibel anpassbar.
- Sofortauszahlung: Schon 30 Minuten nach Eingang der Unterlagen soll der Betrag zur Verfügung stehen.
- Fester Zinssatz
- Übersichtliche App
- Fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit.
- Keine Vorfälligkeitsentschädigung.
Wir halten nur „Raten flexibel anpassbar“ für einen großen Vorteil, sofern dies zutrifft. Viele andere Kreditinstitute erlauben dies nicht, wenn man die Laufzeit zu sehr strecken will.
Punkte wie „Fester Zinssatz“ sind normal und kein Vorteil, den man kommunizieren sollte.
Was spricht aus unserer Sicht gegen eine easyCredit Aufstockung?
- Der easyCredit ist ein teurer Kredit.
- Eine Umschuldung ist meist günstiger.
Umschuldung als Alternative zum Aufstocken
Hier nehmen wir an, dass wir einen laufenden 40.000 Euro Kredit von easyCredit haben und diesen aufstocken wollen. Wir benötigen 10.000 Euro mehr.
Vorher vergleichen wir unseren aktuellen easyCredit mit den Konditionen einer Direktbank:
| easyCredit Altkredit | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 40.000 Euro | 40.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 10,20% | 6,20% |
| Rate | 745,07 Euro | 666,70 Euro |
| Gesamtkosten | 53.645,34 Euro | 48.002,28 Euro |
| Ersparnis | 5.643,02 Euro |
In diesem Beispiel würden wir bereits durch einen Umschuldungskredit bei einer anderen Bank mehr als 5.600 Euro einsparen. Wir nutzen diese Ersparnis im nächsten Schritt für unsere Kreditaufstockung:
| easyCredit Altkredit | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 40.000 Euro | 50.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 10,20% | 6,20% |
| Rate | 745,07 Euro | 833,37 Euro |
| Gesamtkosten | 53.645,34 Euro | 60.002,86 Euro |
| Mehraufwand | 6.357,52 |
Hier haben wir den günstigeren Kredit gewählt und unseren bestehenden easyCredit bei unserer Volksbank abgelöst. Im obigen Szenario konnten wir durch den neuen Kredit sogar noch etwas Geld sparen.
Wir halten das obige Szenario für realistisch, denn der easyCredit verfügt im Schnitt über einen hohen Zweidrittelzins.
Fazit zur Umschuldung als Alternative zum easyCredit aufstocken:
Überwiegendes spricht für das Umschulden und gleichzeitige Aufstocken bei einer anderen Bank.
Die wichtigsten Punkte:
- Niedrigere Zinsen: Es gibt eine Menge Banken, die einen niedrigeren Zweidrittelzins bieten. Somit kann man viel sparen.
- Bonität: Für den esayCredit benötigt man eine hohe Bonität. Wurde einem in der Vergangenheit ein easyCredit genehmigt, so wird dies auch bei einer neuen Bank der Fall.
easyCredit Auszeichnungen
Obwohl der easyCredit ein teurer Kredit ist, so hat auch der easyCredit von Focus Money die Auszeichnung „Fairster Kreditgeber“ erhalten. Ausser dem easyCredit wurden noch 12 weitere Anbieter mit „sehr gut“ bewertet.
Wie wird der easyCredit aufgestockt?
Schritt 1: App öffnen
Man öffnet die „easyCredit+ App“
Man tippt auf „Sie benötigen mehr Geld?“. Nun müssen einige Fragen beantwortet werden.
Jetzt muss man angeben, ob sich an der finanziellen Situation etwas geändert hat. Die Bank muss wissen, ob sie die Krediterhöhung finanziell verkraften können.
Am Ende sagt uns easyCredit welcher finanzielle Spielraum uns zur Verfügung gestellt werden kann.
Nun können wir Rate und Laufzeit bestimmen:
Am Ende muss der Vertrag noch digital unterzeichnet werden:
Hat man noch die ältere „Finanzreserve“ im Vertrag, so muss man sein Geld vollständig abrufen und zurückzahlen. So beendet man den alten Vertrag und kann einen neuen starten.
Fragen und Antworten zum easyCredit aufstocken
Was für Voraussetzungen gelten für eine Kreditaufstockung bei easyCredit?
Es gelten die gleichen Bedingungen wie bei einer Kreditaufnahme.
- Wohnsitz in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen
- Volljährigkeit
- Personalausweis oder Reisepass
- Ausreichende Bonität
Gibt es für die Krediterhöhung eine Wartezeit?
Lt. Teambank AG kann man bei easyCredit jederzeit eine Anfrage auf eine Kreditaufstockung stellen, somit gibt es keine Wartezeit.
Wie oft darf man seinen Kredit aufstocken?
Es gibt keine Grenze wie oft man seinen Kredit aufstocken darf. Solange Bonität vorhanden ist, kann man bis 75.000 Euro aufstocken.