Für die Beste Bank für eine Umschuldung 2026 kommen laut unserer Auswertung einige Direktbanken in Betracht. Eine solche Bank muss einen niedrigen Zinssatz bieten und zudem digital aufgestellt und bei Kunden beliebt sein.
Günstig umschulden bei der besten Bank für eine Umschuldung:
- Immer mehr Banken bieten für eine Umschuldung einen Kontoblick an.
- Bei einer Umschuldung ist man als Kunde immer sehr willkommen.
- Die SKG Bank, aber auch die ING und die DKB sind sehr gute Banken für einen Umschuldungskredit
Die beste Bank für eine Umschuldung 2026
| Bank | Zweidrittelzins | Sondertilgungen | Kontoblick |
| SKG Bank | 6,49 % | Kostenlos | JA |
| DKB AG | 6,59 % | Kostenlos | JA |
| ING | 7,64 % | Kostenlos | JA |
| Bank of Scotland | 6,64% | 20% der Restschuld kostenfrei pro Jahr tilgbar | JA |
| Santander Bank | 8,49 % | 1% Vorfälligkeitsentschädigung | JA |
| TARGOBANK | 6,95 % | Auf 50% der Restschuld fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an | JA |
| Postbank | 9,27% | Kostenlos | Unbekannt |
| Creditplus | 9,25 % | Kostenlos | JA |
| Consors Finanz | 8,59 % | 1% Vorfälligkeitsentschädigung | |
| Commerzbank | 6,39% | 1% Vorfälligkeitsentschädigung | JA |
| norisbank | 7,90% | Kostenlos | JA |
| easyCredit (TeamBank AG) | 9,79 % | 1% Vorfälligkeitsentschädigung | Nein (Nur bei Gehaltskonto Volks- oder Raiffeisenbank) |
| S-Kredit-per-Klick (Sparkasse) | 12,99% (S-Privatkredit) 8,49 %(S-Autokredit) | Kostenlos | Nein (nur bei Gehaltskonto bei der Sparkasse) |
Welche Kriterien sollte die beste Bank für eine Umschuldung erfüllen?
Niedriger Effektivzins
Für eine maximale Ersparnis sollte die Bank einen niedrigen 2/3-Zins verglichen mit anderen Banken anbieten.
Digital und schnell
Unsere ideale Bank für eine Umschuldung sollte zudem einen digitalen Kontoblick (Kontocheck) anbieten. Fast jede Bank bietet diesen Service mittlerweile an. Man erlaubt der neuen Bank einen Blick auf das eigene Konto. Die Bank kann somit selbst ermitteln, ob wir über genügend Kreditwürdigkeit verfügen.
Gute Bewertungen auf Portalen
Die Bank sollte über sehr gute Erfahrungsberichte verfügen. Gerne sollten Umschuldungen bei der Bank von den Bewertenden erwähnt werden.
Aufstockung möglich
Möchte man seinen Kredit aufstocken oder Ratenänderung vornehmen, so sollte uns die Bank dies ebenso ermöglichen.
Beste Bank für eine Umschuldung Erfahrungen
Um die beste Bank für eine Umschuldung zu finden, suchen wir auf Bewertungsplattformen nach Bewertungen der jeweiligen Bank und achten besonders auf Erfahrungsberichte, die das Ablösen oder Umschulden eines Fremdkredits bei der neuen Bank zum Thema haben.
SKG Bank Umschuldung Erfahrungen
Die SKG Bank (Marke der DKB AG) verfügt über sehr viele positive Erfahrungsberichte und Bewertungen, die sich sogar auf den Umschuldungskredit der Bank beziehen. So berichten zahlreiche Kunden, dass eine Umschuldung nicht nur günstig, sondern vor allem schnell und ohne Probleme durchgeführt wurde.
DKB Umschuldung Erfahrungen und Bewertungen
Bei der DKB konnten wir auf Trustpilot.com insgesamt 3 Erfahrungsberichte und Bewertungen zum Thema Umschuldung finden. Alle 3 waren positiv. Gelobt werden vor allem die Schnelligkeit in Bezug auf Antragstellung und Auszahlung.
ING Umschuldung Erfahrungen
Auch bei der ING sind die Erfahrungsberichte hinsichtlich einer Umschuldung überwiegend positiv. Es wird von einer schnellen Bearbeitung, Genehmigung und Auszahlung berichtet. Die Mitarbeiter werden ebenso gelobt.
Auch Umschuldungen und Kreditablösungen von mehreren Krediten sind lt. der Verfasserin kein Problem bei der Bank.
Fazit zur Bewertung von Umschuldungen bei der ING, der DKB und der SKG Bank
Die SKG Bank ist eine Marke der DKB und keine rechtlich eigenständige Bank. Somit ist nur logisch, dass die Zufriedenheit sowohl bei der SKG Bank als auch bei der DKB AG gleich ist, denn es sind dieselben Mitarbeiter und Prozesse involviert.
Über eine Umschuldung bei der ING äußern sich die Kunden ebenfalls sehr positiv.
Welchen Banken eignen sich nicht für eine Umschuldung?
Filialbanken wie die Sparkasse weisen in Zeiten hoher Kreditzinsen schon wieder einen hohen Zweidrittelzins von 12,99% aus und sind somit nur für Kunden geeignet, die die Sparkasse schätzen und bereit sind mehr zu zahlen.
Gleiches gilt für den easyCredit, der von Volksbanken, Raiffeisenbanken und der PSD Bank beworben wird.
Beispiel einer erfolgreichen Umschuldung durch eine gute Bank:
| Laufende easyCredit Finanzierung | SKG Bank Umschuldungskredit | |
| Restschuld | 54.000 Euro | 54.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 11,00% | 6,50% |
| Rate | 1.013,56 Euro | 902,96 Euro |
| Gesamtkosten | 72.976,11 Euro | 65.013,30 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 540 Euro | |
| Ersparnis | 7.422,81 Euro |
Insgesamt sparen wir in diesem Beispiel mehr als 7.000 Euro, indem wir einen easyCredit durch unsere beste Bank für eine Umschuldung, die SKG Bank, ablösen lassen. Unsere monatliche Rate sinkt zudem um 110 Euro.
Fragen zur besten Bank für eine Umschuldung
Welches ist die beste Bank für eine Umschuldung?
Jeder Kunde hat seine persönlichen Vorlieben. Unsere Favoriten sind aber ganz klar die SKG Bank, die DKB und die ING in dieser Reihenfolge. Niedrige Zinsen, digitale und schnelle Vorgänge sowie überwiegend sehr gute Erfahrungsberichte zum Thema Umschuldung auf Bewertungsplattformen sprechen eine deutliche Sprache.
Wie oft darf ein Kredit umfinanziert werden?
Es gibt keine vorgeschriebene Grenze wie oft ein Kredit umgeschuldet werden kann. Kredite kann man beliebig oft umschulden und muss bis zur nächsten Umschuldung keine Frist einhalten.
Was für Kosten entstehen bei einer Umschuldung?
Bei einer Umschuldung kann die alte Bank eine Entschädigung in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung von maximal 1% der Restschuld berechnen. Beträgt die Restlaufzeit 12 Monate oder weniger, so sind es maximal 0,5% der Restkreditsumme.