Den Bank of Scotland Kredit aufstocken ist nicht möglich. Das kommuniziert die Bank sehr klar auf ihrer Webseite. Man hat allerdings die Möglichkeit einen neuen Kredit zu beantragen.
Eine Umschuldung des Bank of Scotland Kredits ist häufig die bessere und günstigere Alternative.
Bank of Scotland Kredit hier günstig umschulden und aufstocken:
- Den Bank of Scotland Kredit erhöhen ist nicht möglich.
- Die Bank of Scotland vergibt Kredite von 3.000 Euro bis 50.000 Euro.
- Umschuldung des Kredits mit gleichzeitiger Krediterhöhung ist meist die bessere Alternative.
Bank of Scotland Kredit aufstocken Erfahrungen
Den Bank of Scotland Kredit kann man nicht aufstocken, darum kann es hierzu auch keine Erfahrungsberichte geben. Dennoch sehen wir uns allgemeine Erfahrungsberichte über Darlehen bei der Bank of Scotland an.
Auf trustpilot.com verfügt die Bank über 772 Bewertungen und einer durchschnittlich akzeptablen Bewertungsnote von 3,1.
Wir können keine Erfahrungsberichte „Auf Einladung“ entdecken, darum können wir der Bewertungsnote noch mehr Gewicht zugestehen.
Die Bank hat mittlerweile über 20 Jahre Erfahrung auf dem deutschen Markt.
Wie wird der Bank of Scotland Kredit aufgestockt?
Der Kredit kann nicht aufgestockt werden. Dennoch gibt es die Möglichkeit einer „gefühlten Aufstockung“, auf die die Bank of Scotland auf ihrer Webseite nicht hinweist.
Möchte man Kunde bei der Bank of Scotland bleiben, so kann man den Bank of Scotland Kredit umschulden, und zwar bei der Bank of Scotland selbst und so eine Aufstockung betreiben.
Wo liegt der Unterschied zwischen „Aufstockung“ und „Umschuldung bei der gleichen Bank mit höherer Kreditsumme“?
Als Kunde sieht man zunächst keinen Unterschied, in beiden Fällen würde man mehr Geld erhalten.
Bei einer Kreditaufstockung bleibt der bisherige Kreditvertrag bestehen und wird erhöht. Die meisten Banken bilden einen „Mischzins“ aus dem Zinssatz des alten Betrages und dem Zinssatz des neuen Betrages.
Hat man den Originalkredit in der Vergangenheit bei niedrigen Kreditzinsen abgeschlossen, so würde man „den alten guten Zinssatz“ mit in den Mischzins aufnehmen.
Durch eine Umschuldung würde man diesen Vorteil nach aktueller Marktlage allerdings verlieren.
Bei einer Umschuldung wird der Kredit vollständig abgelöst, ein neuer Vertrag aufgesetzt und man erhält einen Zinssatz, der sich an der Marktlage der Gegenwart bemisst.
Die Konditionen des Bank of Scotland Kredits
| Nettodarlehensbeträge | 3.000 Euro bis 50.000 Euro |
| Laufzeiten | 24 bis 84 Monate |
| Sollzinssatz | 5,02% bis 6,78% |
| Effektivzinssatz | 5,14% bis 6,99% |
| Kostenlose Sondertilgungen | Bis 20% pro Jahr kostenlos |
Repräsentatives Beispiel
| Betrag | 23.000 Euro |
| Laufzeit | 74 Monate |
| Sollzinssatz | 6,63% |
| Effektivzinssatz | 6,84% |
| Rate | 379,51 Euro |
| Gesamtkosten | 28.083,88 Euro |
Der Bank of Scotland Kredit glänzt mit einem niedrigen effektiven Jahreszins. Erlauben wir der Bank eine Kontoblick, so erhalten wir -0,20% Zinsrabatt. Allerdings sind die Laufzeiten und Maximalbeträge stark limitiert.
Wann ist es sinnvoll den Bank of Scotland Kredit umzuschulden, anstatt aufzustocken?
Eine Umschuldung ist immer dann sinnvoll, wenn man durch den neuen Kredit weniger Kosten als beim alten Kredit hat. Der Bank of Scotland Kredit ist in der Regel kein teurer Kredit, dennoch sollte man immer auch die Konditionen mit denen anderer Anbieter vergleichen.
Eine etwaige Vorfälligkeitsentschädigung muss bei einer Umschuldung einkalkuliert werden, spielt aber meist eine untergeordnete Rolle.
Weitere Gründe den Bank of Scotland Kredit umzuschulden:
Man möchte auf dem mehr als 50.000 Euro aufstocken: Die Bank bietet keine Kredite an, die diese Höhe überschreiten. Man müsste somit einen neuen Kredit bei der Bank of Scotland aufnehmen oder den Kredit umschulden und zu einer anderen Bank wechseln.
Ein neuer Kredit wird abgelehnt: Wird ein neuer Kredit bei der Bank of Scotland abgelehnt, so ist das ein möglicher Grund umzuschulden und den Kredit bei einer anderen Bank zu erhöhen.
Hat die Bank of Scotland für den Altkredit einen günstigen Zins für uns festgelegt, so können wir diesen Kredit auch einfach weiter bestehen lassen.
Weitere Gründe für Kreditablösungen sind Kreditzusammenfassungen zwecks besserer Übersicht oder eine Verbesserung der Bonität.
Wie wird der Bank of Scotland Kredit umgeschuldet?
Eine Umschuldung startet grundsätzlich mit der Ermittlung der Ablösesumme.
Schritt 1: Ablösesumme ermitteln
Wir müssen die Summe ermitteln, die wir an die Bank of Scotland zurückzahlen müssen. Die Ablösesumme setzt sich aus der Restschuld und einer Vorfälligkeitsentschädigung von 1% zusammen, die auf 80% der Restschuld anfällt. Schulden wir der Bank of Scotland 50.000 Euro, so wären 400 Euro Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen und der Ablösebetrag würde 50.400 Euro betragen.
Die Restschuld können wir im Tilgungsplan einsehen oder über das Online-Banking der Bank ermitteln. Auch können wir die Bank of Scotland fragen.
Schritt 2: Kreditvergleich
Zur Ablösesumme der Bank of Scotland müssen wir die Summe addieren, die wir aufstocken wollten. Diese Gesamtsumme geben wir samt gewünschter Laufzeit und Verwendungszweck in einen Kreditvergleich ein. Im Verwendungszweck wählen wir „Umschuldung“.
Schritt 3: Bank of Scotland Kredit wird abgelöst
Nun wird der Kredit der Bank of Scotland durch einen Kredit bei einer neuen Bank abgelöst. Persönliche Daten müssen wir genauso eingeben wie finanzielle Details. Monatliche Ausgaben wie Miete oder andere Wohnkosten, Versicherungen, Unterhaltsverpflichtungen und andere wiederkehrende Verpflichtungen.
Dazu müssen wir unser Gehalt in Form von Gehaltsabrechnungen oder einer Änderungsmitteilung der Bezüge und in Form von Kontoauszügen nachweisen. Letzteres lässt sich vermeiden, wenn die neue Bank einen Kontoblick anbietet. Damit erlaubt man der Bank einen Blick auf das eigene Girokonto zu werfen und selbst automatisiert zu ermitteln, ob man kreditwürdig ist oder nicht.
Den offenen Bank of Scotland Kredit müssen wir mittels Dokuments nachweisen.
Beispielrechnung Bank of Scotland Kredit umschulden und aufstocken
| Altkredit Bank of Scotland | Neuer Kredit | |
| Betrag | 50.000 Euro | 50.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 7,00% | 5,50% |
| Rate | 847,30 Euro | 813,76 Euro |
| Gesamtkosten | 61.005,39 Euro | 58.590,98 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 400 Euro | |
| Ersparnis | 2.014,41 Euro |
In diesem Beispiel können wir 2.014,41 Euro durch eine Umschuldung zu einer günstigeren Bank einsparen. Es handelt sich lediglich um eine Beispielrechnung. Grundsätzlich muss man betonen, dass die Bank of Scotland eine günstige Bank ist.
Fragen und Antworten zum Bank of Scotland Kredit aufstocken
Kann man den Bank of Scotland Kredit aufstocken?
Nein, es ist nicht möglich den Bank of Scotland Kredit aufzustocken. Stattdessen kann man entweder einen neuen Kredit aufnehmen, den Bank of Scotland Kredit durch einen neuen Bank of Scotland Kredit umschulden oder eine Umschuldung bei einer anderen Bank vornehmen.