Bei einer TARGOBANK Umschuldung kann die Umschuldung eines bestehenden TARGOBANK-Kredits genauso gemeint sein wie eine Umschuldung eines laufenden Kredits durch einen TARGOBANK-Kredit. Beides kann sinnvoll sein.
Egal ob Sie ihren TARGOBANK-Kredit umschulden wollen oder die TARGOBANK als Umschuldungskredit nutzen wollen, beides ist in diesem Vergleich günstig möglich:
- Die TARGOBANK bietet Kredite mit Darlehensbeträgen von 5.000 Euro bis 80.000 Euro an.
- Den TARGOBANK Kredit umschulden ist jederzeit möglich.
- Die Bank verlangt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld, angewendet auf 50% der Restschuld.
- Eine Umschuldung hin zu einer anderen Bank kann eine hohe Ersparnis bedeuten.
Der TARGOBANK Kredit als Umschuldungskredit
| Bank | TARGOBANK |
| Kredit | TARGOBANK Umschuldungskredit |
| Nettodarlehensbetrag | 5.000 Euro bis 80.000 Euro |
| Laufzeiten | 12 bis 96 Monate |
| Effektivzins p.a. | 3,49 % und 10,99 % |
| Sollzins p.a. | 3,43 % und 10,47 % |
| Verwendung | Umschuldungskredit |
| Ratenkredit | |
| Autokredit | |
| Freie Verwendung | |
| Restschuldversicherung | Auf Anfrage |
| Sondertilgungen | Jederzeit möglich. bis 50% der Restschuld kostenfrei. Auf die anderen 50% fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% an. |
| Ratenpausen | Möglich, 1x alle 12 Monate |
| Kontoblick | Ja |
| Kreditzusage | Online |
| Telefon | |
| Kreditanfrage | Online |
| Telefon | |
| Filiale |
Repräsentatives Beispiel
| Betrag | 15.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate |
| Effektivzins | 6,95 % |
| Sollzins | 6,74 % |
| Rate | 255,20 Euro |
| Gesamtkosten | 18.377,70 Euro |
Unsere Bewertung:
Für den TARGOBANK-Kredit als Umschuldungskredit spricht, dass der Kredit digital ist und über Vorteile wie mögliche Ratenpausen und Sondertilgungen verfügt. Sondertilgungen sind leider nur bis 50% der Restschuld kostenfrei.
Wann ist es sinnvoll seinen TARGOBANK-Kredit umzuschulden?
Eine Umschuldung kommt dann in Betracht, wenn die Kosten eines neuen Kredits geringer als die Kosten des laufenden Kredits sind, man also Geld einspart. Eine mögliche Wechselgebühr in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung muss dabei mitberücksichtigt werden.
Manche Kreditnehmer haben andere oder zusätzliche Gründe, um einen Kredit umzuziehen:
Kredit-Aufstockung abgelehnt:
Lehnt die TARGOBANK unsere angefragte Krediterhöhung ab, so können wir eine Umschuldung zu einem anderen Kreditinstitut nutzen, um zum gewünschten Erfolg zu kommen. Bei laufenden Krediten sind Banken grundsätzlich aufgeschlossen. Gleiches gilt bei Ratenänderungen, die abgelehnt wurden.
Wie schulden wir einen TARGOBANK-Kredit um?
In wenigen Schritten kann der TARGOBANK-Kredit umgeschuldet werden. Wir halten hier eine kleine Anleitung dazu bereit:
Schritt 1: Ablösesumme herausfinden
Für jede Umschuldung muss man die Ablösesumme kennen. Bei der TARGOBANK setzt sich diese aus Restschuld und einer Vorfälligkeitsentschädigung von 1% zusammen, die auf 50% der Restschuld angewendet wird.
Um den Betrag zu ermitteln können wir die TARGOBANK unter 0211 – 900 20 111 kontaktieren. Auch können wir das Kontaktformular der TARGOBANK nutzen:
https://www.targobank.de/de/kontakt/index.html
Wir sollten in beiden Fällen unsere Vertragsnummer bereithalten.
Schritt 2: Kreditvergleich für Umschuldung
Wir nutzen einen Finanzcheck-Kreditvergleich und geben Ablösebetrag, Laufzeit bzw. Wunschrate und den Verwendungszweck ein. Wir vergleichen vorwiegend nach effektivem Jahreszins.
Schritt 3: TARGOBANK-Kredit wird umgeschuldet
Nun wird der TARGOBANK-Kredit durch einen Kredit einer anderen Bank umgeschuldet. Die neue Bank möchte genau wie die TARGOBANK persönliche Informationen und Informationen über unser Einkommen haben. Dazu gehören z.B. Lohn- und Gehaltsabrechnungen bzw. Änderungsmitteilungen der Bezüge (Beamte).
Kann man auch als Freiberufler einen Umschuldungskredit bei der gewählten Bank aufnehmen, so gehören auch Einkommensteuer-Bescheide dazu.
Auch möchte die Bank eine Übersicht in Bezug auf wiederkehrende Ausgaben wie Miete, Versicherungen, Lebenshaltungskosten und andere wiederkehrende Ausgaben wie Unterhalt oder andere Kredite.
Genehmigen wir einer neuen Bank einen Kontoblick, so darf diese die Umsätze unseres Gehaltskontos durchgehen und prüfen, ob wir kreditwürdig genug sind.
Eine gelungene Umschuldung eines TARGOBANK-Kredits im Beispiel:
| Altkredit TARGOBANK | Neuer Umschuldungskredit | |
| Restschuld | 53.000 Euro | 53.000 Euro |
| Restliche Laufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektivzins | 9,40% | 6,40% |
| Rate | 853,20 Euro | 779,85 Euro |
| Gesamtkosten | 71.668,77 Euro | 65.506,99 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 265 Euro | |
| Mögliche Ersparnis | 5.796,78 Euro |
In diesem Rechenbeispiel können wir mehr als 5.700 Euro durch eine Umschuldung eines TARGOBANK Altkredit einsparen.
TARGOBANK Umschuldung Erfahrungen
Die TARGOBANK verfügt auf Trustpilot.com über insgesamt mehr als 3.400 Erfahrungsberichte und eine durchschnittlich nur mangelhafte Note von 2,1.
Die Bank arbeitet nicht mit Erfahrungsberichten „auf Einladung“ bei denen Kunden nach einem erfolgreichen Geschäftsabschluss zum Bewerten eingeladen werden.
Wir können einige negative Erfahrungsberichte entdecken. Im ersten negativen Erfahrungsbericht wird kurz berichtet, dass eine Umschuldung abgelehnt wurde.
Kritisiert wird auch, dass die TARGOBANK sehr viel Zeit für eine Bearbeitung einer Umschuldung benötigt.
Auch in diesem Erfahrungsbericht wurde eine Umschuldung abgelehnt, obwohl der Kunde angibt einen guten SCHUFA-Score zu haben.
Allerdings finden wir auch positive Erfahrungen von Kunden, die mit der TARGOBANK umgeschuldet haben:
Fazit zu Erfahrungen eines Umschuldungskredits bei der TARGOBANK:
Ein klares Fazit können wir leider nicht ziehen, dennoch überwiegen die negativen Erfahrungsberichte leicht.
Über die TARGOBANK:
Die TARGOBANK AG ist ein deutsches Kreditinstitut mit Sitz in Düsseldorf. Die Bank beschäftigt mehr als 7.700 Mitarbeiter und verfügt über eine Bilanzsumme von 47,5 Milliarden Euro. 2008 wurde die Bank von der französischen Genossenschaftsbank Crédit Mutuel Alliance Fédérale übernommen und gilt seitdem als Universalbank.
Fragen zum TARGOBANK Kredit umschulden
Wann kann man seinen TARGOBANK-Kredit umschulden?
Den Kredit kann man jederzeit ohne Angabe von Gründen umschulden oder durch eigenes Geld ablösen. Es muss keine Frist eingehalten werden.
Was kostet es die TARGOBANK Kredit umzuschulden?
Die TARGOBANK erhebt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% auf 50% der Restschuld. Bei 40.000 Euro Restschuld würden somit noch einmal 200 Euro an Gebühren hinzukommen.
Wie oft darf man einen Kredit umschulden?
Für einen Privatkredit wie einen Ratenkredit, Autokredit, Wohnkredit oder Dispokredit gibt es keine gesetzlich geregelten Grenzen. Man darf so oft umschulden, wie man möchte.
Was ist eine Ablösebescheinigung?
Eine Ablösebescheinigung ist ein Dokument, auf dem die Bank angibt, wie hoch die Ablösesumme eines Kredits zu einem gewissen Stichtag ist.
Was ist eine Ablösevollmacht?
Eine Ablösevollmacht ist ein Dokument, welches einem häufig von der neuen Bank bei Umschuldungskrediten angeboten wird. Durch Unterschrift bevollmächtigt man die neue Bank alle nötigen Schritte in die Wege zu leiten, ohne dass man selbst etwas tun muss.
Was passiert bei einer Autokredit-Umschuldung mit dem Fahrzeugbrief?
Liegt der Fahrzeugbrief bei der alten finanzierenden Bank, so wird dieser automatisch zur neuen Bank übersendet. In der Regel muss man sich darum nicht kümmern. Anders ist es, wenn man einen Autokredit bei einer Bank abgeschlossen hat, bei der man den KFZ-Brief selbst zuhause liegen hat.
In diesem Fall müsste man sich selbst darum kümmern den Fahrzeugbrief der neuen Bank zukommen zu lassen.