Einen Kredit umzuschulden ist jederzeit möglich. Aufstocken ist ebenso möglich, wenn auch nicht bei jeder Bank. Beides zu kombinieren kann eine sehr gute Idee sein, wenn man seinen Kredit erhöhen und gleichzeitig sparen will.
Einen laufenden Kredit hier günstig umschulden und gleichzeitig aufstocken:
Einen laufenden Kredit hier günstig umschulden und gleichzeitig aufstocken:
- Ratenkredit, Privatkredit und Autokredit können jederzeit umgeschuldet werden.
- Eine Umschuldung in Kombination mit einer Aufstockung ist oft eine gute Idee und macht Kredite auch noch günstiger.
- Nicht jede Bank bietet eine Kreditaufstockung an.
Manche Banken bieten keine Kreditaufstockung an
Banken wie z.B. die DKB bieten keine Kreditaufstockungen für einen bestehenden Kredit an. Stattdessen soll man seinen bestehenden Kredit intern bei der gleichen Bank umschulden. Dies kann von Nachteil sein, wenn man in der Vergangenheit einen günstigen Zins bekommen hat, nun aber teuer vollständig umschulden muss.
Bei einer Aufstockung würde man einen „Mischzins“ aus altem und neuem Zinssatz erhalten.
Das kann positiv, aber auch negativ sein. Hätte man seinen Kredit vor 5 Jahren bei der DKB abgeschlossen, möchte ihn jetzt aufstocken, so wird man zu einer Umschuldung gezwungen, zu aktuellen Kreditzins. Derzeit ist dieser leider sehr hoch.
Wann ist eine Umschuldung in Kombination mit einer Kreditaufstockung sinnvoll?
Eine Umschuldung macht Sinn, wenn man seinen bestehenden Kredit günstiger machen will. Darüber hinaus gibt es noch andere Gründe, wie z.B. Unzufriedenheit mit dem Kundenservice oder dass eine Kreditaufstockung abgelehnt wurde.
Ist letzteres der Fall, so bietet sich eine Umschuldung sowieso an.
Aber auch wenn uns die aktive Bank eine Krediterhöhung nicht verweigert, so kann eine Umschuldung Sinnvoll sein. Wir sparen und sichern uns möglicherweise noch
Welche Erfahrungen machen Kunden, die Umschulden und gleichzeitig aufstocken?
Das hängt von individuellen Faktoren wie Kreditwürdigkeit, Kredithöhe, Restlaufzeit, aber auch Kreditinstitut ab.
Umschulden von einer Filialbank
Schuldet man seinen aktiven Kredit von einer Filialbank wie einer Sparkasse, Volks- und Raiffeisenbank oder Commerzbank um, so kann man damit rechnen bei einer Direktbank deutlich bessere Zinssätze zu erhalten.
Möchte man gleichzeitig aufstocken, so kann man diesen Vorteil mit nutzen.
Beispiel einer Umschuldung und Aufstockung, wenn man von einer teuren Bank kommt:
| EasyCredit Kredit | Neuer Umschuldungskredit | |
| Restschuld | 40.000 Euro | 40.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 12,50% | 8,00% |
| Rate | 778,61 Euro | 695,89 Euro |
| Gesamtkosten | 56.059,68 Euro | 50.104,07 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 400 Euro | |
| Ersparnis | 5.554,98 Euro |
Nur durch eine simple Umschuldung würden wir insgesamt 5.554,98 Euro einsparen. Im nächsten Schritt nehmen wir diese Ersparnis und stocken gleichzeitig auf:
| EasyCredit Kredit | Neuer Umschuldungskredit | |
| Restschuld | 40.000 Euro | 45.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 12,50% | 8,00% |
| Rate | 778,61 Euro | 782,88 Euro |
| Gesamtkosten | 56.059,68 Euro | 56.367,08 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 400 Euro | |
| Ersparnis | -707,40 Euro |
Wir nutzen unsere Ersparnis und stocken um 5.000 Euro auf. Wir zahlen insgesamt nur -770,40 Euro mehr. Wir konnten den Zinsunterschied nutzen und machen unsere Kreditaufstockung gratis geltend.
Das neue Kreditinstitut ist zudem froh einen Kunden mit einem Altkredit einer Filialbank zu erhalten, denn die Bonität dieser Kunden ist meist besser.
Wie geht man vor, wenn man umschulden und gleichzeitig aufstocken will?
Schritt 1: Konditionen ermitteln
Man ermittelt seine aktuellen Kreditkonditionen wie Effektivzins und ob eine Vorfälligkeitsentschädigung für eine vorzeitige Kreditablösung anfällt.
Auch sollte man seine aktuelle Restschuld kennen.
Schritt 2: Kreditbedarf ermitteln
Um wieviel Geld soll der eigene Kredit aufgestockt werden? Der aufstockende Betrag sollte nicht zu gering sein, damit wir nicht gleich wieder aufstocken müssen. In Zeiten hoher Kreditzinsen sollte dieser auch nicht zu hoch gewählt werden.
Schritt 3: Haushaltsrechnung anstellen
Möchte man seinen Kredit so aufstocken, dass man eine höhere Rate bezahlen muss, so sollte man vorab prüfen ob man diese wird zahlen können. Eine Bank wird dies anhand von Gehaltsnachweisen oder durch einen Kontoblick ohnehin prüfen.
| Einnahmen | Ausgaben |
| 2.600 Euro | 700 Euro Miete |
| 300 Euro Krankenversicherung | |
| 500 Euro Lebenshaltung | |
| 500 Euro Sonstiges | |
| Überschuss | 600 Euro |
Insgesamt bleiben uns somit 600 Euro, um unsere Kreditrate zu finanzieren.
Schritt 4: Umschuldungskredit beantragen
Nach einem Kreditvergleich können wir den Umschuldungskredit mit Aufstockung beantragen. Als Verwendungszweck wählen wir „Umschuldung“.
Stocken wir unsere Umschuldung um einen hohen Betrag auf, so macht es Sinn in einem Formular der Bank vorab darauf hinzuweisen, damit die Bank weiß, dass sie es mit einer Umschuldung mit Aufstockung zu tun hat.
Schritt 5: Abschluss
Jetzt schließen wir die neue Umfinanzierung bei einem Institut unserer Wahl ab. Neben persönlichen Daten müssen wir Details zu unseren Finanzen preisgeben. Dazu gehört vor allem der Gehaltsnachweis samt Kontoauszügen.
Zudem werden Details zu unseren monatlichen Ausgaben verlangt. Miete oder andere Wohnkosten gehören genauso dazu wie andere wiederkehrende Ausgaben.
Digital aufgestellte Banken bieten mit dem Kontocheck ein Instrument an, welches uns die Arbeit erleichtert. Wir müssen keine Dokumente hochladen, die Bank prüft kurz unser Gehaltskonto.
Eine neue Bank wird uns anbieten, dass wir eine Ablösevollmacht unterzeichnen. In diesem Fall übernimmt die neue Bank alle weiteren Schritte für uns, inklusive Kündigung des Altkredits.
Fragen zum Umschulden und Aufstocken
Wie oft kann man seinen Kredit aufstocken?
Man kann seinen Kredit beliebig oft aufstocken, solange genügend Bonität vorhanden ist.
Wie oft kann ein Kredit umgeschuldet werden?
Ein Kredit kann beliebig oft umgeschuldet werden.
Welche Bank eignet sich für das Umschulden und Aufstocken?
Vorwiegend Direktbanken wie die SKG Bank, ING, Bank of Scotland oder andere digital aufgestellte Banken sind hier geeignet. Auch sind die Effektivzinsen bei diesen Banken gering. Im Detail kann man dies in einem Kreditvergleich prüfen.