Den Santander Kredit ablösen ist jederzeit möglich. Dies kann durch eigenes Kontoguthaben, aber auch durch Umfinanzierung mit einem Darlehen einer anderen Bank geschehen. Die Santander Bank verlangt bei vorzeitiger Kreditablösung eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1% der Kreditsumme. Bei 40.000 Euro Restschuld wären dies 400 Euro an Gebühren.
Durch Umschuldung mit einem anderen Kredit lässt sich viel Geld einsparen:
Santander Kredit hier günstig ablösen:
- Den Santander Kredit kann man jederzeit ablösen.
- Die Erfahrungen der Kunden bei der Ablösung des Santanders Kredits sind leider schlecht.
- Bei Umfinanzierung durch einen Umschuldungskredit einer anderen Bank lässt sich viel Geld einsparen.
Santander Kredit ablösen Erfahrungen
Auf trustpilot.com verfügt die Santander Bank über insgesamt 3.145 Bewertungen und Erfahrungsberichte und eine durchschnittlich ungenügende Note von 1,3. Die Bank beansprucht ihr Profil dort nicht und antwortet nicht auf negative Kritiken.
Im ersten Erfahrungsbericht wollte eine Person nur die Summe zur Kreditablösung wissen, hing aber sehr lange in der Warteschleife fest.
Auch der nächste Erfahrungsbericht ist negativ. Jemand möchte die Hälfte seines Autokredits ablösen, steht aber ebenfalls vor dem Problem einer Warteschleife.
In einem nächsten Erfahrungsbericht hat jemand Probleme die Restschuldversicherung abzulösen.
Ein weiterer Erfahrungsbericht ist ebenfalls negativ. Es wird sich über eine Vorfälligkeitsentschädigung beschwert. Ist diese im Vertrag vorgeschrieben, so kann man sich darüber an sich nicht beschweren.
Auch der nächste Erfahrungsbericht ist negativ und berichtet von einer sehr langen Wartezeit bei einer Ablösung eines Kredits.
Fazit zu Santander Erfahrungen mit der Kreditablösung:
Die Kunden machen überwiegend schlechte Erfahrungen, wenn sie versuchen ihren Kredit bei der Santander Bank abzulösen. Man muss sehr lange auf ein Schreiben mit der Ablösebescheinigung warten, zudem wird von vielen berichtet, dass sie lange Zeit in der Telefonschleife verbringen mussten.
Wann ist eine Vorzeitige Ablösung des Santander Autokredit sinnvoll?
Kann man seinen Kredit mit eigenem Kontoguthaben ablösen, so ist eine vorzeitige Ablösung sinnvoll, um Zinsen zu sparen. Konnte man in der Vergangenheit Geld ansparen oder auf andere Weise zu Geld kommen (Schenkung, Erbschaft, etc.), so kann man den Kredit einfach vorzeitig zurückzahlen, um Zinsen einzusparen.
Beispiel Vorzeitige Kredit-Ablösung Santander
| Alter Santander Autokredit | |
| Restschuld | 30.000 Euro |
| Restliche Laufzeit | 72 Monate |
| Effektivzins | 8,99% |
| Rate | 535,41 Euro |
| Zinsen | 8.549,87Euro |
| Gesamtkosten | 38.549,87 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 300 Euro |
| Ersparnis | 8.249,87 Euro |
Kann man seinen Santander Kredit mit eigenem Geld ablösen, so würde man in diesem Fall mehr als 8.000 Euro an Zinskosten einsparen.
Wann ist eine Umschuldung sinnvoll?
Die Santander Bank bewegt sich beim Kreditzins im Mittelfeld, verglichen mit Angeboten anderer Banken. So gibt es Direktbanken wie die ING, die DKB oder vor allem die SKG Bank, die niedrige Zinsen bieten. Spart man durch eine Umschuldung geht, so sollte man den Wechsel in Betracht ziehen.
Auch in anderen Szenarien kann eine Umschuldung Sinn ergeben. Wenn man eine Krediterhöhung anstrebte, die Santander Bank diese Erhöhung allerdings abgelehnt hat, macht eine Umschuldung Sinn.
Wird eine Ratenänderung abgelehnt, so können wir auch hier das Instrument der Kreditumschuldung nehmen.
Beispiel einer erfolgreichen Kreditablösung durch Umschuldung:
| Alter Santander Autokredit | Ablösekredit SKG Bank | |
| Restschuld | 40.000 Euro | 40.000 Euro |
| Restliche Laufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektivzins | 8,99% | 6,99% |
| Rate | 636,27 Euro | 599,33 Euro |
| Gesamtkosten | 53.446,68 Euro | 50.343,58 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 400 Euro | |
| Ersparnis | 2.703,10 Euro |
In diesem Beispiel haben wir unseren Santander Autokredit vorzeitig abgelöst. Und sparen ca. 2.700 Euro durch diese Umschuldung einer neuen Bank. Wir gehen davon aus, dass die SKG Bank uns einen um 2 Prozentpunkte besseren Zinssatz bieten kann.
Wie löst man seinen Santander Kredit vorzeitig ab?
Möchte man seinen Kredit mit eigenem Geld ablösen, so sollte man sich per Mail oder Brief an die Santander Bank wenden, dabei sein Anliegen schildern und zudem eine Vertragsnummer mit angeben.
Nun muss man ein wenig Wartezeit in Kauf nehmen.
Auch kann man sich per Telefon an die Bank wenden. Die Erfahrungsberichte zeigen allerdings, dass man oft sehr lange in einer Warteschlange ist. Die Bewertenden waren sichtlich unzufrieden.
Wie schuldet man seinen Santander Autokredit um?
Für eine Umschuldung muss man zunächst die Ablösesumme ermitteln, um diese bei der neuen Bank als Summe angeben zu können.
Die Ablösesumme setzt sich aus Restschuld und Vorfälligkeitsentschädigung zusammen. Schuldet man der Santander Bank aus einer Finanzierung noch 40.000 Euro, so kommen 400 Euro an Gebühren hinzu und die Ablösesumme beträgt 40.400 Euro.
Schritt 1: Ablösesumme ermitteln
Für die Ablösesumme kann man in seinem Online Banking Zugang nachsehen. Ebenso kann man in seinem persönlichen Tilgungsplan nachsehen, den man bei Vertragsabschluss erhalten hat. Auch eine Nachfrage bei der Bank ist grundsätzlich möglich.
Schritt 2: Kreditvergleich für Umschuldung
Nun sucht man nach einem geeigneten Umschuldungskredit. Vorwiegend vergleicht man nach effektivem Jahreszins. Andere Kriterien wie eine gewünschte Ratenhöhe kann ebenso berücksichtigt werden.
Schritt 3: Die Kreditablösung
Nun wird die Santander Finanzierung abgelöst. Die neue Bank möchte unsere persönlichen Daten und Angaben zu unseren Finanzen. Wir müssen Gehaltsnachweise sowie die Kontoauszüge hochladen, die den Geldeingang des angegebenen Gehalts belegen.
Zudem müssen monatlich wiederkehrende Ausgaben angegeben werden:
- Miete
- Unterhaltsverpflichtungen
- Andere Kredite
- Versicherungen
- Lebenshaltungskosten
Die günstigsten Banken (wie z.B. SKG Bank) sind gleichzeitig immer digital aufgestellt und bieten einen Kontoblick an.
Durch einen Kontoblick erlaubt man einer ablösenden Bank Kontoumsätze zu analysieren. Die Bank kann dadurch selbst ermitteln, ob wir kreditwürdig sind. Dokumente müssen dann weniger oder keine hochgeladen werden.
Fragen zum Santander Kredit ablösen
Kann man den Santander Kredit jederzeit ablösen?
Der Santander Kredit kann jederzeit abgelöst werden.
Muss man eine Frist zur Kreditablösung einhalten?
Es muss keine Frist eingehalten werden.
Was für Kosten fallen für die Kreditablösung an?
Die Santander Bank berechnet eine Vorfälligkeitsentschädigung als Gebühr. Diese beträgt 1% der Restschuld. Beträgt die restliche Laufzeit für die Autofinanzierung weniger als 12 Monate, so sind maximal 0,5% zulässig.