Einen Volksbank Kredit aufnehmen bedeutet meist den easyCredit aufzunehmen. Anbieter ist hier die TeamBank AG. Hauptvermarktungskanal sind Volks- und Raiffeisenbanken. Der easyCredit ist ein teurer Kredit. Es lohnt sich grundsätzlich noch andere Kredite zu vergleichen.
Den Volksbank Kredit mit anderen günstigeren Krediten vergleichen:
- Der Zweidrittelzins vom easyCredit beträgt 9,79 %.
- Den easyCredit kann man jederzeit vorzeitig ablösen oder umschulden.
- Nettokreditbeträge von 1.000 Euro bis 75.000 Euro sind möglich.
Zinsen und Konditionen
| Bank | Teambank AG |
| Produkt | easyCredit |
| Nettodarlehensbetrag | 1.000 Euro bis 75.000 Euro |
| Laufzeiten | 12 bis 84 Monate |
| Effektivzins p.A. | 4,99% bis 15,99% |
| Sollzins p.a. | 4,88% bis 14,925% |
| Bonität | Der Zinssatz ist Bonitätsabhängig |
| Sondertilgungen | Jederzeit möglich. 1% Vorfälligkeitsentschädigung fällt an. |
| Kredit-Aufstockung | Jederzeit möglich |
| Restkreditversicherung | Auf Anfrage möglich. |
| Kreditanfrage | Online |
| Telefon | |
| Filiale | |
| Kreditzusage | Online |
| Legitimierung | Video-Ident-Verfahren |
| Post-Ident-Verfahren | |
| Filiale |
Repräsentatives Beispiel
| Nettokreditsumme | 10.000 Euro |
| Laufzeit | 120 Monate |
| Sollzins p.a. | 9,38 % |
| Effektivzins p.a. | 9,79 % |
| Rate | 129,00 Euro |
| Gesamtkosten | 15.424,97 Euro |
Unsere Bewertung:
Lt. dem Zweidrittelbeispiel handelt es sich beim Volksbank Kredit um einen teuren Filialbank Kredit.
Volksbank Kredit aufstocken
Mit ausreichender Bonität kann man seinen easyCredit jederzeit aufstocken und dafür die easyCredit+ App nutzen.
Man wählt auf dem Startbildschirm „Sie benötigen mehr Geld?“
Man erhält einen kleinen Überblick über den Prozess.
Man bestätigt oder korrigiert die persönlichen Daten.
Auch macht man Angaben zu den Finanzen und ob sich an der eigenen finanziellen Situation etwas geändert hat.
Jetzt wählt man den Betrag, den man haben möchte.
Abschließend wählt man seine monatliche Rate und die Laufzeit und prüft die Angaben. Der neue Kreditvertrag wird digital unterschrieben. Es erfolgt eine erneute Video-Legitimation.
Volksbank Kredit aufnehmen Erfahrungen
Für Erfahrungsberichte hinsichtlich des Volksbank Kredits schauen wir uns die Trustpilot.com Webseite des easyCredit an.
Der easyCredit verfügt hier über insgesamt 404 Bewertungen und eine durchschnittliche Bewertungsnote von 4,3.
Allerdings handelt es sich bei der überwiegenden Anzahl der Bewertungen um Erfahrungsberichte „auf Einladung“.
Fazit zu den Erfahrungsberichten:
Uns berichten fast nur positive Erfahrungsberichte. Da es sich allerdings fast ausschließlich um Erfahrungsberichte „auf Einladung“ handelt, können wir den Erfahrungen leider nicht so viel Bedeutung zumessen.
Volksbank Kredit umschulden
Eine Umschuldung des easyCredit ist jederzeit vorzeitig möglich und grundsätzlich eine interessante Option. Durch Ablösung mit einem anderen Kredit kann man seine monatliche Rate reduzieren und Zinskosten einsparen.
Weitere Gründe den Volksbank Kredit zu wechseln sind:
Wir können unseren easyCredit nicht aufstocken oder die monatliche Rate nicht ändern. Auch in diesem Fall können wir eine Umschuldung nutzen. Mit einem laufenden Kredit einer Filialbank sind wir bei jeder Bank ein sehr willkommener Kunde.
Wie schuldet man den Volksbank Kredit um?
Schritt 1: Ablösesumme ermitteln
Die Ablösesumme setzt sich aus der Restschuld und einer Vorfälligkeitsentschädigung von 1% an. Schulden wir unserer Volksbank noch 20.000 Euro, so werden 200 Euro zusätzliche Gebühren fällig, sodass insgesamt 20.200 Euro abzulösen sind.
Die Ablösesumme erfahren wir in der easyCredit App oder durch Kontaktaufnahme mit der TeamBank AG.
Schritt 2: Kreditvergleich
Nun nutzen wir einen Finanzcheck-Kreditvergleich und vergleichen die unterschiedlichsten Kredite miteinander. Wir geben den Ablösebetrag, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ ein.
Schritt 3: Ablösung des Volksbank Kredits
Haben wir uns für einen geeigneten Umschuldungskredit entschieden, so können wir unseren easyCredit umschulden. Die neue Bank verlangt zu den persönlichen Informationen auch finanzielle Angaben wie z.B. Angaben zu unserem monatlichen Einkommen.
Die letzten Einkommensnachweise zusammen mit Kontoauszügen der letzten Monate müssen eingereicht werden. Dazu folgen Angaben zu unseren monatlichen Ausgaben.
Bietet ein neues Kreditinstitut uns die Möglichkeit eines Kontoblicks (oder Umsatzdatenanalyse), so kann auf den Upload vieler Dokumente verzichtet werden. In diesem Fall kann die Bank unsere Umsatzdaten kurz analysieren, ob wir kreditwürdig sind und in welchem Rahmen.
Beispiel einer Volksbank Umschuldung:
| Volksbank Finanzierung | Neuer Umschuldungskredit | |
| Restschuld | 52.000 Euro | 52.000 Euro |
| Restlaufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektivzins | 9,70% | 7,50% |
| Rate | 844,40 Euro | 791,29 Euro |
| Gesamtkosten | 70.929,95 Euro | 66.468,30 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 520 Euro | |
| Mögliche Ersparnis | 3.941,65 Euro |
In diesem Szenario schulden wir unseren Kredit der Volksbank zu einer anderen Bank um. Wir sparen fast 4.000 Euro und können unsere monatliche Rate um mehr als 50 Euro senken.
Fragen und Antworten zum Volksbank Kredit aufnehmen
Kann man den Volksbank Kredit jederzeit ablösen?
Der Volksbank Kredit kann jederzeit durch eigenes Geld oder einen Umschuldungskredit einer anderen Bank abgelöst werden. Es fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1% der restlichen Kreditsumme an.