Einen ING DiBa Kredit kann man jederzeit umschulden oder ihn selbst als Umschuldungskredit nutzen, um den Kredit anderer Banken umzuschulden. Bei der ING fällt für eine Umschuldung keine Vorfälligkeitsentschädigung als Wechselgebühr an.
ING Kredit hier günstig umschulden (Der ING Kredit selbst ist auch im Vergleich:
- Den ING-Kredit kann man jederzeit kostenlos umschulden.
- Auch bei der ING kann man Umschuldungskredite aufnehmen. Der 2/3-Zins der Bank beträgt derzeit 7,75 %.
- Ab einem Kreditbetrag von 40.001 Euro erhält man automatisch -0,20% Zinsrabatt.
ING Umschuldung Erfahrungen:
Die ING verfügt auf Trustpilot.com über sehr viele positive Erfahrungsberichte. Insgesamt existieren mehr als 33.000 Bewertungen und Erfahrungsberichte. Positiv bewerten wir die Tatsache, dass Erfahrungen nicht „auf Einladung“ erfolgten, wie dies bei vielen Banken üblich ist.
Somit kann diesen Erfahrungen noch mehr Bedeutung zugemessen werden. Andere Banken nutzen ihr Trustpilot-Abonnement, um Kunden nach einem Geschäftsabschluss zu einer positiven Bewertung zu bewegen.
Welche Erfahrung macht ein Kunde, wenn er einen Umschuldungskredit beantragen will?
Egal ob bei der ING oder bei einer anderen Bank, die Erfahrungen bei Umschuldungen werden überwiegend gut sein, was sich aus dem Kontext ergibt:
- Als Kunde auf der Suche nach einer Umschuldung hat man seine Bonität bereits unter Beweis gestellt.
- Man möchte keine neuen Schulden aufnehmen, sondern lediglich die bestehenden Schulden günstiger machen.
Was macht eine Bank, wenn ein Kunde nach einer Umschuldung fragt:
- Die Bank wird versuchen den Antrag so einfach wie möglich zu gestalten.
- Die neue Bank wird Dinge wie einen Kontoblick und eine Ablösevollmacht anbieten, damit man als Kunde so wenig Arbeit wie möglich hat.
Jegliche Sorgen über schlechte Erfahrungen sind meist übertrieben. Mit der Absicht umzuschulden ist man bei den Banken ein willkommener Kunde.
Der ING-Umschuldungskredit in der Übersicht
| Bank | ING |
| Name | ING-Umschuldungskredit |
| Betrag | 5.000 Euro bis 100.000 Euro |
| Laufzeiten | 12 bis 120 Monate |
| Effektiver Jahreszins p.a. | 3,99 % bis 11,19 % |
| Sollzins p.a. | 3,92 % bis 10,66 % |
| Zweidrittelzins (April 2026) | 7,75 % |
Unsere Analyse:
Die ING hat die Laufzeiten verlängert und bietet nun Zeiträume von bis zu 10 Jahren an. Der Zweidrittelzins ist in der aktuellen Marktlage sehr günstig. Es handelt sich um einen sehr attraktiven Umschuldungskredit.
Repräsentatives Beispiel:
| Summe | 15.000,00 € |
| Laufzeit | 120 Monate |
| Sollzins p.a. | 7,49 % |
| Effektivzins p.a. | 7,75 % |
| Rate | 177,97 € |
| Gesamtkosten | 21.356,01 € |
Wann macht es Sinn seinen ING DiBa Kredit umzuschulden?
Eine Umschuldung bietet sich dann an, wenn der neue Kredit weniger Kosten als der alte Kredit verursacht. Eine Vorfälligkeitsentschädigung schon mit einberechnet.
Da die ING DiBa keine Vorfälligkeitsentschädigung von seinen Kunden verlangt, muss es lediglich einen Kredit mit niedrigeren Zinsen geben. Der Unterschied sollte so groß sein, dass wir ihn bemerken.
Weitere Gründe für Umschuldungen:
Kredit aufstocken bei der ING abgelehnt:
Lehnt die ING eine Kreditaufstockung ab, so kann eine Umschuldung Abhilfe verschaffen. Wir wechseln so unseren Kredit und finden höchstwahrscheinlich ein neues Kreditinstitut, bei dem wir aufstocken können.
Kunden nutzen die Möglichkeit des Umschuldens auch zum „Kredite zusammenfassen zwecks besserer Übersicht“ und zur Bonitätsverbesserung.
Wie schuldet man den ING-Kredit um?
Für jede Kreditablösung muss man die aktuelle Restschuld kennen.
Schritt 1: Ablösesumme ermitteln
Wie Ablösesumme des ING-Kredits ist die Restschuld, da keine sonstigen Gebühren fällig werden. Die Restschuld finden wir im Tilgungsplan, den wir bei Vertragsabschluss erhalten haben. Zudem können wir im Online-Banking nachsehen.
Auch eine Anfrage bei der Bank mit unserer Vertragsnummer kann Abhilfe verschaffen.
Schritt 2: Kreditvergleich für Umschuldung
Wir nutzen einen Kreditvergleichsrechner und suchen explizit nach Umschuldungskrediten. Wir geben Kreditbetrag, Laufzeit und den Verwendungszweck ein.
Schritt 3: Vertragsabschluss
Jetzt wird der neue Umschuldungskredit bei der neuen Bank abgeschlossen. Neben einer SCHUFA-Abfrage müssen wir unsere persönlichen Daten eingeben. Auch Angaben zur finanziellen Situation müssen gemacht werden.
Dazu gehören Angaben zum Gehalt, Miete und zu monatlichen Verpflichtungen wie Versicherungen oder Unterhalt.
Dokumente müssen oft nur dann hochgeladen werden, wenn die neue Bank keinen Kontoblick anbietet. Ein Konto-Check wird von vielen Banken mittlerweile angeboten.
Die Bank (oder ein zertifizierter Partner) analysiert die Umsätze auf unserem Girokonto und kann bestimmen, ob wir kreditwürdig sind.
Unseren offenen ING-Kredit müssen wir der Bank ebenfalls nachweisen.
Rechenbeispiel für eine ING-Umschuldung:
| Alter ING DiBa Kredit | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 55.000 Euro | 55.000 Euro |
| Restlaufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 8,00% | 6,50% |
| Rate | 849,61 Euro | 811,78 Euro |
| Gesamte Kosten | 71.367,43 Euro | 68.189,20 Euro |
| Mögliche Ersparnis | 3.178,23 Euro |
In diesem Beispiel schulden wir einen ING-Kredit durch einen günstigeren Kredit und sparen insgesamt mehr als 3.000 Euro ein.
Fragen zu ING Umschuldung Erfahrungen
Wann darf man den ING-Kredit umschulden?
Der ING-Kredit darf jederzeit umgeschuldet werden.
Wie oft dürfen Kredite umgeschuldet werden?
Es existiert keine gesetzliche Grenze. Man darf Kredite so oft umschulden, wie man will.
Fallen Kosten für die Umschuldung an?
Nutzt man den ING-Umschuldungskredit um eine Finanzierung einer fremden Bank umzuschulden, so kann das alte Kreditinstitut eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.
Schuldet man von der ING DiBa zu einer anderen Bank um, so verlangt die ING keine Vorfälligkeitsentschädigung.