Ein Beamtenkredit ist keine eigenständige Kreditform, sondern beschreibt einen Kredit, der von Beamten aufgenommen wird und sich somit durch einen niedrigen Zinssatz und eine hohe Genehmigungswahrscheinlichkeit auszeichnet.
Günstige Beamtenkredite hier vergleichen:
Kurze Fakten und Hinweise:
- Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst erhalten Kredite grundsätzlich einfacher und auch günstiger als Angestellte in der freuen Wirtschaft oder andere Berufsgruppen. Der Grund ist das sichere und hohe Einkommen.
- Nicht nur Beamte kommen in den Genuss von Beamtenkrediten. Bestimmte Arbeitgeber wie z.B. Stadtwerke, Wohlfahrtverbände oder andere Institutionen genießen bei Banken einen ähnlich hohen Status.
- Eine Restkreditversicherung für Beamte ist in der Regel nicht notwendig.
Erhält man als Beamter günstiger Kredite?
Beamtenkredite weisen in der Tat niedrigere Zinsen als Kredite für Angestellte oder gar Selbständige auf. Beamte sind bei den Banken sehr beliebt, gelten als solide Kreditnehmer mit einer guten Bonität.
Nicht nur Laufzeit und Kredithöhe sind für eine Bank wichtig, sondern vor allem das Kreditausfallrisiko. Wie hoch ist die Chance, dass derjenige den Kredit ach zurückzahlen kann und wird?
Da das Risiko im Falle von Beamten für die Bank sehr niedrig ist, wird so auch das Risiko bewertet, was den niedrigen Effektivzins widerspiegelt.
Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst genießen bei Banken ein ähnliches Ansehen.
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Wie findet man als Beamter einen günstigen Kredit?
Als Beamter kann man so gut wie überall einen Kredit bekommen, auch bei der Hausbank. Trotzdem sollte man grundsätzlich Konditionen über einen Kreditvergleich prüfen, da es sehr große Unterschiede bei den Banken gibt.
Kredite, die von Filialbanken stammen, wie z.B. der easyCredit von Volks- und Raiffeisenbanken oder der S-Kredit-per-Klick von den Sparkassen weisen oft einen deutlich höheren Zinssatz als z.B. Direktbanken auf.
Wo ist der Unterschied zwischen Beamtenkredit und Beamtendarlehen?
Der Begriff Beamtenkredit beschreibt einen herkömmlichen Ratenkredit für Beamte.
Ein Beamtendarlehen ist ein endfälliges Darlehen, welches an eine Renten- oder Kapitallebensversicherung gekoppelt ist. Die Summe des Darlehens wird am Ende der Laufzeit beglichen, man zahlt während der Laufzeit nur die Zinsen.
Am Ende erhält man das Geld auf einen Schlag ausgezahlt (Kapitallebensversicherung). Im Falle einer Rentenversicherung erhält man die Summe durch gleichbleibende Zahlungen.
Was für Vorteile hat der Beamtenkredit für Beamte?
Beste Konditionen
Durch den Beamtenstatus bzw. einen Arbeitgeber im öffentlichen Dienst verfügt man über ein sehr sicheres Arbeitsverhältnis. Aus diesem Grund kommt man in den Genuss der besten Konditionen und niedrigsten Zinsen.
Höhere Nettodarlehensbeträge
Durch das hohe Netto-Einkommen bei Beamtenstatus oder im öffentlichen Dienst hat man mehr Geld für die monatliche Kreditrate zur Verfügung.
Zusammen mit einer Unkündbarkeit braucht man einer Bank keine zusätzlichen Kreditsicherheiten bieten, sondern kommt so automatisch an höhere Kreditbeträge.
Längere Kreditlaufzeiten
Eine längere Kreditlaufzeit kann für eine Bank ein Risiko darstellen. Wie entwickelt sich das Einkommen des Kreditnehmers, wie sicher ist der Arbeitsplatz des Kreditnehmers und wie entwickelt sich die allgemeine Wirtschaftslage?
All diese Fragen sind bei Beamten längst nicht so ernst wie bei anderen Berufsgruppen, darum können hier auch längere Laufzeiten von 10 Jahren oder sogar darüber angeboten werden.
Was für Berufsgruppen können einen Beamtenkredit erhalten?
Neben Beamten im einfachen, mittleren, gehobenen und höheren Dienst kommen auch andere Berufsgruppen in den Genuss eines Beamtenkredits:
- Angestellte beim Land, Bund oder bei den Kommunen
- Angestellte im öffentlichen Dienst (Lehrer, Soldaten)
- Angestellte in Krankenhäusern
- Angestellte bei Stadtwerken
- Angestellte im öffentlich-rechtlichen Rundfunk
- Kirchen
- Mitarbeiter bei Wohlfahrtsverbänden
- Die Lufthansa
- Deutsche Telekom
Beamtenkredit und Verwendungszweck
Meist ist ein Beamtenkredit nicht zweckgebunden. Man kann das Geld für einen beliebigen Zweck aufwenden. Auch bei freiem Verwendungszweck erhält man entsprechend günstige Konditionen.
Gibt man jedoch einen Verwendungszweck an, z.B. „Renovierung“, „Autokredit“, „Umschuldung“ oder anderes, so erhält man oft einen noch besseren und günstigeren Zinssatz.
Das Risiko ist bei Beamten zwar ohnehin gering, durch einen Verwendungszweck wird es aber noch geringer.
Beispiele für einen Beamtenkredit und die Kosten:
| Kreditbetrag | Laufzeit und Zinssatz | Rate | Gesamtkosten |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 8% | 347,94 Euro | 25.052,03 Euro |
| 20.000 Euro | 96 Monate, 8% | 279,90 Euro | 26.870,79 Euro |
| 40.000 Euro | 72 Monate, 8% | 695,89 Euro | 50.104,07 Euro |
| 40.000 Euro | 96 Monate, 8% | 559,81 Euro | 53.741,58 Euro |
| 60.000 Euro | 72 Monate, 8% | 1.043,83 Euro | 75.156,10 Euro |
| 60.000 Euro | 96 Monate, 8% | 839,71 Euro | 80.612,37 Euro |
In diesen Beispielen sehen wir, dass die monatliche Rate auch davon abhängt welche Laufzeit wir wählen. Je länger die Laufzeit, desto geringer die Rate. Insgesamt steigen die Kosten allerdings durch die höheren Zinsen.
Welches ist die beste Bank für einen Beamtenkredit?
Alle Banken bieten Beamtenkredite an, somit hat man als Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst auch die volle Auswahl.
Wir vergleichen einen Beamtenkredit bei easyCredit mit einem Beamtenkredit bei einer Direktbank:
| Beamtenkredit SKG Bank | Beamtenkredit easyCredit | |
| Betrag | 50.000 Euro | 50.000 Euro |
| Laufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektivzins | 7,00% | 11,00% |
| Rate | 749,39 Euro | 842,55 Euro |
| Gesamtkosten | 62.948,69 Euro | 70.774,36 Euro |
| Ersparnis | 7.825,67 Euro |
In diesem Beispiel sehen wir, dass wir fast 8.000 Euro sparen, wenn wir unseren Beamtenkredit bei einer Direktbank und nicht bei einer Filialbank abschließen.
Direktbanken haben bessere Bewertungen:
Direktbanken verfügen meist nicht nur über niedrigere Zinsen, sondern auch bessere Bewertungen und Erfahrungsberichte.
Besonders Banken wie die ING, die DKB Bank oder die SKG Bank (Marke der DKB AG) stechen hier positiv hervor. Zudem verzichten diese auf Bewertungen, die auf Einladung erfolgen.
Die SKG Bank verfügt über hervorragende Bewertungen im Hinblick auf ihre Kredite. Egal ob Kreditaufnahme Aufstockung oder Umschuldung, mit großer Mehrheit berichten die Kunden hier nur positives.
Fragen und Antworten zum Beamtenkredit
Was für Vorteile bietet ein Beamtekredit?
Man erhält besonders günstige Konditionen, da diese Berufsgruppe über ein ungewöhnlich sicheres Arbeitsverhältnis verfügt. Für eine kreditvergebende Bank bedeutet dies weniger Risiko. Dies kann sie in Form niedriger Zinsen weitergeben.
Braucht man als Beamter eine Restkreditversicherung?
Eine solche Versicherung soll Kreditnehmer bei Arbeitslosigkeit oder schwerer Erkrankung davor schützen das Darlehen nicht weiter abzahlen zu können.
Als Beamter kann man allerdings nicht arbeitslos werden und ist somit gut abgesichert.
Experten sind sich einig, dass eine Restschuldversicherung für Beamte keinen Sinn ergibt.
Kann man einen laufenden Beamtenkredit umschulden?
Ja, auch einen laufenden Beamtenkredit kann man umschulden.