Seinen Volksbank Kredit umschulden ist jederzeit möglich. Mit einem Volksbank Kredit ist bei vielen Kreditnehmern der „easyCredit“ gemeint, der von fast allen Volks- und Raiffeisenbanken angeboten wird und von der Teambank AG aus Nürnberg stammt.
Bei einer Umschuldung wird die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe 1% der offenen Restschuld berechnet.
Den Volksbank Kredit(easyCredit) hier günstig umschulden:
- Beim Volksbank Kredit erhält man Kreditsummen zwischen 1.000 Euro und 75.000 Euro.
- Eine Umschuldung oder Ablösung des Kredits ist jederzeit möglich.
- Eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der offenen Kreditschuld fällt als Gebühr an.
- Durch vorzeitige Umschuldung eines Volksbank Kredits kann man viel Geld einsparen.
Weshalb kommt eine Volksbank Umschuldung in Betracht?
Derzeit gibt die TeamBank AG einen Zweidrittelzins von 10,59 % für den easyCredit an. Dies ist weit über dem Niveau von Direktbanken. Somit kann man sehr viel Zinskosten bei einer Umschuldung einsparen.
Eine Umschuldung ist immer dann sinnvoll, wenn die Kosten eines neuen Darlehens geringer als die Kosten des alten Darlehens sind, eine Vorfälligkeitsentschädigung als Wechselgebühr schon mit einberechnet.
Dazu kann es weitere Gründe für eine Umschuldung geben:
Kundenservice: Ist man mit dem Kundenservice der TeamBank AG nicht zufrieden, so kann man wechseln.
Kreditaufstockung abgelehnt: Wird unsere geplante Krediterhöhung beim easyCredit abgelehnt, so kann auch das ein legitimer Grund für eine Umschuldung sein.
Ein anderes Kreditinstitut freut sich über einen laufenden Kredit, der von einer Filialbank zu ihr hin umgeschuldet wird. Man kann damit rechnen einen Zusatzbetrag auf Anfrage zu erhalten.
Weitere mögliche Gründe:
Man möchte seine Bonität verbessern und mehrere Kredite zu einem einzigen Kredit bündeln.
Übersicht über den easyCredit
| Anbieter | TeamBank AG |
| Bezeichnung | easyCredit |
| Nettodarlehensbeträge | 1.000 Euro bis 75.000 Euro |
| Laufzeiten | 12 bis 120 Monate |
| Sollzins | ab 5,83 % p.a |
| Effektivzins | 5,99 – 16,99 % |
| Sondertilgungen | Es fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld an. |
| Kreditantrag | Online |
| Telefon | |
| Filiale | |
| Kreditzusage | Online |
| Telefon |
Repräsentatives Beispiel:
| Betrag | 10.000 Euro |
| Laufzeit | 120 Monate |
| Sollzins | 10,11 % p.a. |
| Effektivzins | 10,59 % p.a. |
| Rate | 133,00 Euro; letzte Rate: 81,70 Euro; |
| Gesamtkosten | 15.908,70 Euro |
Unsere Einschätzung:
Leider ist der easyCredit ein teurer Kredit, darum sollte man eine Umschuldung fast immer in Betracht ziehen. Ausnahme kann sein, wenn man seinen Kredit z.B. vor 2023 abgeschlossen hat und noch niedrigere Kreditzinsen erhalten hat, als man jetzt in der Phase hoher Kreditzinsen selbst bei Direktbanken erhalten würde.
Wie schuldet man seinen Volksbank Kredit um?
Möchte man seinen easyCredit ablösen oder umschulden, so muss man die entsprechende Ablösesumme kennen.
Die TeamBank AG bietet für den easyCredit eine sehr gute Anleitung wie die eigene Ablösesumme des Kredits ermittelt werden kann.
Die Ablösung erfolgt lt. TeamBank am einfachsten über die easyCredit+ App. Alternativ kann man das Kundenportal nutzen.
Schritt 1: Man loggt sich in die App oder ins Kundenportal ein.
Schritt 2: Man wählt auf der Startseite bei „Produkte“ den abzulösenden Kredit aus.
Schritt 3: Man wählt „Dokumente anfordern“.
Schritt 4: Man wählt „Ablösebetrag“.
Man muss jetzt noch einen genauen Zeitpunkt, einen sogenannten Stichtag eingeben, zu dem man den Kredit ablösen will.
Schritt 2: Kreditvergleich
Nun führt man einen Kreditvergleich bei Finanzcheck durch. Man gibt Kreditbetrag, gewünschte Laufzeit und „Umschuldungskredit“ als Verwendungszweck ein. Jetzt vergleicht man Bankangebote anhand des effektiven Jahreszins.
Schritt 3: Volksbank Umschuldung
Nun wird der Volksbank-Kredit umgeschuldet. Die neue Bank möchte Kontaktinformationen und einige allgemeine Informationen über uns haben. Zudem möchte die Bank Informationen über unser Einkommen haben.
Wir müssen die letzten 2-3 Gehaltsabrechnungen und die letzten Kontoauszüge dieser Monate vorlegen.
Zusätzlich müssen wir unsere monatlichen Ausgaben in Form von Miete, Versicherungen und Lebenshaltungskosten angeben.
Digitale Banken wie die ING, SKG Bank oder DKB bieten den Kunden einen Kontoblick als Service an. Einer Bank wird so genehmigt einen Blick auf das Gehaltskonto zu werfen. So kann die Bank selbst entscheiden, ob man kreditwürdig genug ist.
Viele Banken würdigen dies mit einem Zinsvorteil bzw. Zinsrabatt.
Beispiel einer Volksbank Umschuldung
| easyCredit Altkredit | Neuer Kredit | |
| Betrag | 47.000 Euro | 47.000 Euro |
| Restliche Laufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektivzinssatz | 10,59% | 7,50% |
| Rate | 782,89 Euro | 715,20 Euro |
| Gesamtkosten | 65.762,58 Euro | 60.077,12 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 470 Euro | |
| Einsparung durch Umschuldung | 5.215,46 Euro |
In diesem Beispiel schulden wir unseren Volksbank Kredit durch einen neuen Kredit einer Direktbank um. Wir sparen hier mehr als 5.500 Euro durch eine Umschuldung ein.
Eine Vorfälligkeitsentschädigung von 470 Euro wird zwar fällig, diese fällt wegen des großen Zinsunterschieds aber kaum ins Gewicht.
Volksbank Umschuldung Erfahrungen
Um nach Erfahrungen von Kreditnehmern zu suchen, die einen Volksbank Kredit umschulden wollten, schauen wir auf dem Bewertungsportal Trustpilot.com nach.
Die TeamBank unterhält für den easyCredit hier ein eigenes Profil.
Der Nachteil: Die TeamBank arbeitet mit „Bewertungen auf Einladung“. In der Praxis bedeutet das, dass Menschen nach einem erfolgreichen Geschäftsabschluss zum Bewerten eingeladen werden.
Uns liegt ein negativer Erfahrungsbericht über eine versuchte Umschuldung vor, die abgelehnt wurde:
Viele Kunden äußern sich negativ über den hohen Effektivzins beim Volksbank Kredit, was aber erst einmal nichts mit der Umschuldung an sich zu tun hat.
Was für Erfahrungen wird man bei einer neuen Bank machen?
Umschuldungskredite für Kredite, die von Filialbanken (Sparkasse, Volksbank, Commerzbank, etc.) abgelöst werden, sind bei Banken sehr beliebt.
Man kann damit rechnen, dass man sehr gut behandelt wird und zudem in den Genuss von Vereinfachungen (Kontoblick, Ablösevollmacht) kommt.
Weshalb mögen Banken Umschuldungskredite von Filialbanken?
- Man hat seine Bonität in der Vergangenheit schon bewiesen, da man einen Kredit bewilligt bekommen hat. Zudem sind die Bonitätskriterien bei Volks- und Raiffeisenbanken strenger.
- Man nimmt keine neuen Schulden auf, sondern macht seine bestehenden Schulden günstiger.
Fragen zur Volksbank Umschuldung
Wann kann man seinen Volksbank Kredit umschulden?
Der Kredit kann jederzeit ohne Einhaltung einer Frist umgeschuldet werden.
Wie oft darf ein Kredit umgeschuldet werden?
Für Privatdarlehen wie Ratenkredit, Autokredit oder Dispokredit existieren keinerlei festgelegten gesetzlichen Grenzen. Man darf so oft umschulden, wie man will.
Was ist eine Ablösebescheinigung?
Eine Ablösebescheinigung ist ein Dokument, auf dem die Ablösesumme vermerkt ist, die man bei Kreditablösung zu zahlen hat. Dieses Dokument wird von der Bank ausgestellt, von der man seinen Kredit umzieht. Vorliegend wäre dies die TeamBank AG.